第288章银行小额贷款(2/3)

“要知道,这些企业有求于银行,那么信贷员应该是很牛逼的,而对于优质公司来说,信贷员还要主动来与你们进行沟通,增进感情。”

乐子荣解释道:“陈董,从银行效益来讲,对于优质公司,只要从银行贷款了,肯定不会发生不还的情况,而对于众多的小微企业来说,发生呆帐的概率就高了。”

“对小微企业发放贷款,额度低、利润少,而且风险大,审核的工作量是差不多的,信贷员当然选择优质公司了。”

“陈董,我曾经与天宁市商业银行的几个信贷部领导一起吃饭,他们给我讲起过,小微企业骗贷的情况,让他们觉得防不胜防。”

根据乐子荣的讲述,陈西峰才明白,在有些时候,不是银行不想放货,而是放贷的风险很大,一不留神,就会形成坏帐和呆帐。

按照相应政策的规定,各个银行对于小微企业有着一定数量的放贷任务,为了降低风险,天宁市商业银行要求小微企业进行“三方联保”。

所谓的“三方联保”,就是三个人一起来银行贷款,每个人在自己申请贷款的同时,还要为另外两人做担保,承担连带责任。

天宁市商业明湖支行里新来的信贷员王剑平负责审核一笔贷款,他发现这三个客户的征信记录显示的信用都不错,负债也低,在之前已结清的上一笔贷款业务中,也没有任何的逾期记录。

这次他们每人都是以纯信用的方式申请贷款,一人上限30万元,所以这笔新的“三方联保”申请涉及的金额最高为90万元。

调阅完材料,王剑平就根据原先的申请表上的信息约了他们三人。他们的电话都是一打就通了,而且都表示第二天就有空,可以让他上门拜访。

第二天,王剑平去了这三个客户所在的建材市场。

董平阳、朱永诚、干海林三人是同乡,之前就一起在月湖支行附近的一个建材城里卖装修材料。

三个人卖的东西不同:董平阳是卖的灯具、电线和开关;朱永诚卖的是地板、涂料和瓷砖;干海林卖的是门窗。

三人常常互相“照顾生意”。如果一家接了订单,常会附带着给顾客推荐另外两家的产品,因此也算是同气连枝的“生意伙伴”。

听他们介绍完各自的经营状况后,王剑平取出了申请表,请他们填写完毕,便跟着他们走访了各自的门店和仓库,核实经营情况,都没有发现什么大问题。

按照流程,最后还要有一个访谈,谈完后再填写《客户访谈表》。按规矩,访谈是要“一对一”进行的,因为有些问题较为敏感,如果一起谈,担心有人说话有顾虑。

王剑平本来是打算一个接一个地去他们各自的办公室进行访谈,考虑到他们上一次办理联保贷款时已经走过这套流程了,同时现在这三个人又一起跟王剑平说,他们三家为了节约成本,办公的场地都是合在一起的,于是,王剑平最终便用他们合用的办公室进行访谈。

进了办公室,王剑平还特意看了看墙壁,结实的钢筋水泥,隔音应该不错。曾经有过密室谈话内容被他人偷听的经历,所以许多信贷员在这方面尤其谨慎。

第一个接受访谈的是董平阳,他的仓库里还有很多库存灯具,卖的最好的是一套水晶灯,价格是3000多元。

董平阳有一支长期合作的装修队,批发走量还是较为可观的。当王剑平问起他们三人是如何相识的时,董平阳说他从小就出来打拼,是某年回到老家过春节时认识的朱永诚和干海林。

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